Vous essayez d’obtenir un prêt immobilier ou un crédit à la consommation, mais vous n’êtes pas sûr d’être financièrement éligible ? Vous devriez peut-être examiner votre taux d’endettement. Votre taux d’endettement est un calcul qui aide les prêteurs à déterminer la part de votre revenu consacrée au remboursement de vos dettes. S’il est trop élevé, cela peut signifier que vous ne serez pas en mesure d’assumer des paiements supplémentaires et qu’il vous sera difficile d’obtenir un prêt ou une hypothèque.
Heureusement, il existe une formule qui peut vous aider à calculer votre taux d’endettement pour que vous puissiez prendre des bonnes décisions financières. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur cet outil utile et sur la façon dont il peut vous aider à évaluer votre admissibilité à un financement !
Taux d’endettement calcul formule: Évaluez votre situation financière en utilisant une formule de calcul
Le taux d’endettement est un critère important que les prêteurs utilisent pour déterminer si vous êtes éligible à un crédit. Mais comment est-il calculé ? La formule est simple : il suffit de diviser le total de vos dettes par votre revenu mensuel. Le résultat est exprimé en pourcentage et doit être inférieur à un certain seuil pour que vous soyez considéré comme solvable. Par exemple, si vous avez 1 500 euros de dettes et que votre revenu mensuel est de 3 000 euros, votre taux d’endettement sera de 50 % (1 500 euros/3 000 euros). Retrouvez ici une calculatrice pour vous aider à calculer facilement votre taux d’endettement !
Bien qu’il n’existe pas de lignes directrices fixes pour déterminer ce qui constitue un bon ou un mauvais taux d’endettement, il est généralement admis que les prêteurs préfèrent voir des taux inférieurs à 35 %. Cela signifie que vous devez vous efforcer de limiter vos dettes à un tiers de vos revenus. Si votre ratio est supérieur à ce chiffre, les prêteurs le considéreront probablement comme trop risqué et pourront rejeter votre demande. Mais la formule ci-dessus peut vous aider à déterminer l’impact de l’augmentation ou de la diminution de certaines dettes sur votre éligibilité globale.
Comment optimiser votre taux d’endettement pour obtenir un prêt ?
Vous pouvez réduire votre taux d’endettement en remboursant vos dettes existantes, en réduisant vos dépenses mensuelles ou en augmentant votre revenu. Vous pouvez également envisager d’obtenir un prêt à taux d’intérêt plus bas pour rembourser vos dettes existantes. Cette stratégie s’appelle la consolidation de dettes et peut vous aider à économiser de l’argent sur les intérêts et à réduire le temps nécessaire pour rembourser vos dettes.
De plus, vous pouvez utiliser la formule pour déterminer le niveau d’endettement que vous pouvez supporter tout en obtenant un prêt. Par exemple, si votre revenu est de 3 000 euros par mois et que le taux d’endettement maximum accepté par les prêteurs est de 33 %, vous devez limiter votre endettement total à 990 euros (3 000 x 0,33). En comprenant la formule et en suivant ce calcul simple, vous pouvez garantir un financement réussi à l’avenir.